车险改革今起实施，你的保费降了吗?

前言

最近大家都在热议的车险改革，究竟都有哪些新变化?本文为车友们一一解读最新的车险政策，洞悉与我们车生活息息相关的车险，让我们的汽车生活路上，少踩坑

9月3号中国银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，将于2020年9月19号也就是今天正式实施。一系列的惠民政策可以概括为一句话：

保费基本只降不升，保障基本只增不减，服务基本只优不差。

解读主要有以下4个方面的内容：

·交强险有责限总额从12.2万增加到20万

·商业险保障更丰富了

·保费基本只降不升

·三者险额度提升，最高可保1000万

变化一交强险保额增加

交强险是一种基础的保障，缴纳的费用并不高，一般是固定的费用：1310元(950元+360元的车船税)。交强险保的不是自己，而是保车祸给第三者造成的损失。

本次交强险的变化，有责限额总额从12.2万增加到20万, 具体不同情况获赔付金额如下表：

一句话：让我们享受了加量不加价的车险服务

交强险总保额从12.2万增加至20万：

无责任赔偿限额总额从1.21万增加至1.99万：

不过增加了的保额，还是远远不够的，如今交通死亡事故中，平均赔偿额都在100万左右，详见各地区的人身损害赔偿标准，所以商业险还是要买的。君不见路面上的百万豪车越来越多，不小心碰了一下，这个月甚至这一年白干了。所以商业险还是要买的。

变化二商业险保障增加

现有的商业车险，由4项主险和多项附加险组合而成，这就导致很多人不理解，以为自己已经买了商业全险了，就能获得赔偿，并不知道，因为没有额外购买附加险，而得不到赔偿。

现在车险改革后，在车损险这项主险上，增加了7项责任：全车盗抢险、玻璃险、涉水险、自燃险、不计免赔险、无法找到第三方特约险、指定修理厂险。

改革前，若想车险全额赔付，必须要附加额外购买【不计免赔险】;若担心发动机进水，就要附加购买【涉水险】;改革后，只要买了车损险，就默认有这些附加险。

变化三保费只降不升

这次改革，还让车险的价格进一步降低，主要有以下亮点：

原因一

商业险种的附加费用率下降：我们交给保险公司的保费中，有一部分拿去理赔了，还有一部分就用在了附加费用上(附加费用包括广告费、给中介的手续费、给客户的礼品费等)。

在过去，附加费用占到保费的上限为 35% ，而改革后的上限会降为 25%。

用在广告和手续费上的钱少了，保费就有了更多的下降空间。

原因二

新规中，1-3年不出险的保费下降比率进一步增大。改革前，初始保费 950 元，若 3 年都不出险，最多可以优惠 30%：而改革后，最多可打 5 折，最低价格475元。

这意味着，没发生理赔的车主，交强险价格会更便宜。

所以小剐小蹭的划痕就没必要找保险公司理赔，享受车险保费的折扣不香吗?

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